Aumento Da Inadimplência No Cartão De Crédito

A inadimplência no rotativo do cartão de crédito é uma preocupação crescente no cenário econômico brasileiro, refletindo as dificuldades financeiras enfrentadas por inúmeras famílias.

Com a taxa de inadimplência atingindo 64,7% em dezembro de 2025, é essencial analisar os fatores que contribuem para essa realidade alarmante.

A combinação de juros elevados, aumento do custo de vida e um crescimento desigual da renda intensifica a dependência do crédito rotativo.

Neste artigo, exploraremos as implicações dessa situação e as previsões econômicas para 2026, além de oferecer recomendações para evitar colapsos financeiros e promover a estabilidade financeira das famílias brasileiras.

Escalada da inadimplência no rotativo em 2025

A inadimplência no rotativo do cartão de crédito em 2025 apresentou um salto significativo, passando de 54,7% em janeiro para 64,7% em dezembro, conforme indicado pelos dados do Banco Central Brasil.

Esse aumento ocorreu mesmo em um cenário de taxa de desemprego estável em 5,6%, o que revela uma fragilidade subjacente na saúde financeira das famílias brasileiras.

Os juros anuais exorbitantes do rotativo, alcançando 438%, pressionaram as finanças pessoais, intensificando a dependência das famílias desta modalidade de crédito como complemento de renda.

Ao longo do ano, a renda média cresceu 5,7%, alcançando R$ 3.560, mas essa melhoria salarial beneficiou majoritariamente os setores de alta renda, criando uma dissonância econômica.

Segmentos de renda mais baixa, por outro lado, sofreram com a inflação dos itens essenciais, amplificando a necessidade de recorrer ao crédito fácil.

Ademais, a metodologia utilizada para calcular a população ocupada pode ter induzido uma falsa percepção de estabilidade, mascarando as dificuldades reais enfrentadas pelos trabalhadores para manter suas finanças equilibradas.

Portanto, a disparidade entre emprego e inadimplência no rotativo demonstra que um aumento no emprego ou renda não necessariamente reflete uma melhora na saúde financeira, evidenciando a complexidade do cenário econômico brasileiro em 2025.

Juros de 438% e o efeito bola de neve nas dívidas

Os juros do cartão de crédito rotativo atingiram um alarmante 438% ao ano, causando um intenso efeito bola de neve sobre as finanças das famílias brasileiras.

Esse cenário intensifica a pressão orçamentária, criando um ciclo vicioso de crescimento de dívidas que se torna cada vez mais difícil de interromper.

A situação se agrava em um contexto onde o aumento da renda, apesar de chegar a 5,7% em 2025, não acompanha o custo de vida que também subiu significativamente.

Com as famílias enfrentando uma inflação maior em itens essenciais, muitas recorrem ao cartão de crédito como uma forma de complemento de renda, o que exacerba ainda mais o endividamento.

A maneira como a metodologia atual calcula a população ocupada pode ainda mascarar a verdadeira estabilidade financeira, criando uma falsa sensação de segurança em relação à capacidade de quitar dívidas.

O custo exorbitante dos juros, como detalhado em artigos sobre o aumento dos juros, demonstra que renegociar dívidas e priorizar reservas de emergência torna-se essencial para evitar colapsos financeiros.

Em meio a cenários complexos como a desaceleração do PIB prevista para 2026, esse panorama de endividamento só reforça a necessidade de estratégias financeiras mais prudentes para proteger a saúde financeira das famílias.

Renda, custo de vida e uso do cartão como complemento

Em 2025, a renda média dos brasileiros registrou um aumento de 5,7%, alcançando o valor de R$ 3.560.

Esse crescimento, embora significativo, não acompanhou o aumento do custo de vida, que subiu acima da inflação.

Enquanto a renda teve um leve incremento, a inflação chegou a 6,2%, pressionando o orçamento das famílias.

Esse desequilíbrio financeiro contribuiu para que muitas pessoas passassem a utilizar o cartão de crédito como complemento de renda, levando à expansão do crédito e ao aumento da inadimplência.

Conforme estudos recentes, a taxa de juros do crédito rotativo atingiu 438%, agravando a saúde financeira das famílias.

Esse cenário é ilustrado no quadro a seguir:

Um dos fatores que agrava mais a situação é que o crescimento da renda foi desigual, beneficiando principalmente os setores de alta renda, enquanto a base da pirâmide enfrentou aumento nos preços de itens essenciais.

Enfrentando o desafio de manter suas necessidades básicas e financiar créditos, muitas famílias acabam vendo o cartão de crédito como uma tábua de salvação.

Para mais detalhes sobre as consequências desse cenário econômico, é possível conferir o artigo completo no InfoMoney, que aborda a relação entre renda e inadimplência em profundidade.

Desigualdade de renda e inflação em itens essenciais

No Brasil de 2025, a desigualdade de renda cresceu de maneira alarmante.

Os grupos de alta renda experimentaram um aumento significativo em seus ganhos, enquanto a maior parte da população, representada pela base da pirâmide, enfrentou desafios severos devido à inflação de itens essenciais.

Este aumento da renda, como identificado em diversas análises financeiras, beneficiou principalmente o topo da pirâmide, onde a renda do 0,1% mais rico do Brasil cresceu cinco vezes mais rápido que a média geral.

Este fato é discutido em relatórios disponíveis no Relatório da Distribuição Pessoal da Renda.

Como consequência, houve um impacto na base da pirâmide, pressionando famílias a usar o crédito rotativo para suprir necessidades básicas, visto que os preços de alimentos e transporte aumentaram desproporcionalmente à sua capacidade de compra.

A inflação galopante nesses setores essenciais reduziu ainda mais seu poder aquisitivo, agravando a sensação de insegurança financeira.

Esse cenário, combinado com o aumento dos juros no crédito rotativo, gerou uma situação insustentável para muitos brasileiros que dependem do cartão de crédito para equilibrar suas finanças mensais.

Limitações na medição da população ocupada

A taxa de ocupação em 2025, embora celebrada como um recorde histórico, esconde limitações metodológicas significativas.

Tal método pode dar uma falsa sensação de estabilidade econômica ao não considerar a natureza precária do subemprego, onde muitos indivíduos são classificados como ocupados, mas enfrentam jornadas de trabalho insuficientes e rendas aquém do necessário para sustentar um padrão de vida minimamente aceitável.

Essa importante discrepância torna-se particularmente preocupante quando se observa que a renda média pouco cresceu face às pressões inflacionárias sobre itens essenciais, como alimentação e transporte.

Em meio a essa realidade, o uso do crédito rotativo do cartão, com juros exorbitantes de até 438%, emergiu como um recurso cada vez mais comum entre as famílias para cobrir despesas básicas no final do mês.

No entanto, essa solução agrava a situação financeira de muitos, levando à inadimplência e à deterioração das finanças pessoais.

Portanto, enquanto a taxa de ocupação pode parecer promissora à primeira vista, é essencial uma análise mais profunda que considere a dinâmica do subemprego e a infraestrutura econômica que leva inúmeras famílias a recorrer ao crédito como um complemento de renda, uma prática insustentável a longo prazo.

Cenário para 2026 e orientações financeiras às famílias

Para 2026, espera-se uma desaceleração do PIB, que poderá impactar a estabilidade econômica das famílias brasileiras.

A previsão é que o crescimento econômico seja inferior ao de 2025, conforme indicado pela ANBC, com o Produto Interno Bruto crescendo cerca de 1.8%.

Diante desse cenário, a inadimplência no rotativo do cartão de crédito pode registrar variações dependendo das condições de renda e inflação.

A média de 64,7% registrada em 2025 pode se manter, caso não haja uma melhoria significativa nesses indicadores.

Para evitar colapsos financeiros, é crucial que as famílias se preparem com ações práticas que gerem efeitos mitigadores.

Algumas recomendações incluem:

• Renegocie dívidas prioritárias para aliviar o orçamento familiar e reduzir custos com juros exorbitantes
• Crie uma reserva de emergência que ofereça suporte durante imprevistos econômicos ou pessoais, evitando sobrecarga financeira
• Controle rigorosamente os gastos, priorizando despesas essenciais e evitando compras impulsivas que comprometam o orçamento

Foi demonstrado que essas medidas preemptivas ajudam a manter a saúde financeira estável e permitem que as famílias enfrentem períodos desafiadores com maior tranquilidade e segurança econômica.

A inadimplência no cartão de crédito é um reflexo das vulnerabilidades econômicas enfrentadas pela população.

Medidas como a renegociação de dívidas e a criação de reservas de emergência são fundamentais para garantir uma recuperação financeira sustentável.