O Sistema de Pagamentos no Brasil tem se transformado significativamente desde o lançamento do Pix em 2020, uma inovação que já conquistou 93% dos adultos brasileiros.

Este artigo irá explorar a adoção do Pix, destacando sua eficiência e os baixos custos de transação, além de comparar essa realidade com os pagamentos em criptomoedas nos EUA, onde a aceitação é escassa.

Também discutiremos o impacto do Genius Act no sistema financeiro americano e como outros países podem se beneficiar da experiência brasileira na modernização de seus sistemas de pagamento.

Adesão e Eficiência do Pix no Brasil

O sistema de pagamentos Pix, lançado em 2020, rapidamente transformou o cenário financeiro no Brasil ao oferecer um método eficiente e econômico de transferências monetárias.

Diferente dos métodos tradicionais, as transações pelo Pix ocorrem de forma instantânea e estão disponíveis todos os dias.

Em pouco tempo, o Pix alcançou uma alta taxa de adoção, com 93% dos adultos brasileiros utilizando o sistema, consolidando-se como um pilar essencial no dia a dia financeiro da população.

A sua praticidade é evidente, especialmente considerando os baixos custos de transação, que são significativamente mais baixos em comparação com meios como TED e DOC.

A eficiência do Pix não passa despercebida por instituições financeiras e pessoas físicas, que encontram no sistema uma ferramenta versátil e acessível.

Para entender melhor esse impacto, um relatório do Banco Central do Brasil mostrou que o volume de transações pelo Pix superou outros métodos, como cartões de crédito e débito.

Com a aprovação do Genius Act nos EUA, que torna a criação de uma moeda digital do banco central mais desafiadora, o modelo brasileiro serve como referência em eficiência e baixo custo no setor de pagamentos digitais.

• Transferências instantâneas 24/7
• Custo reduzido em comparação aos métodos tradicionais
• Alta taxa de adoção por adultos
• Facilitação de pagamentos entre pessoas físicas e jurídicas

Contraste entre o Pix no Brasil e os Pagamentos com Criptomoedas nos EUA

O Pix no Brasil alcançou um sucesso estrondoso, sendo adotado por 93% dos adultos brasileiros, destacando-se pela sua eficiência e custos baixos de transação.

Este contraste é acentuado quando comparado ao mercado dos Estados Unidos, onde as criptomoedas são utilizadas por apenas 2% da população para pagamentos.

Nos EUA, apesar da crescente popularidade das criptomoedas, fatores como volatilidade e custo de transação ainda tornam seu uso limitado no cotidiano.

A aprovação da Lei Clarity, mencionada em Câmara dos EUA aprova lei para regular criptomoedas, busca fornecer mais clareza ao mercado de criptomoedas, mas a resistência cultural e a forte regulação ainda limitam sua penetração.

Ademais, enquanto o Brasil viu no Pix uma solução integrada instantânea e acessível, nos EUA, a ausência de uma moeda digital do banco central (CBDC) é uma questão regulatória significativa.

O Genius Act nos EUA, que dificulta a criação de uma CBDC, exemplifica as barreiras regulatórias que os Estados Unidos enfrentam, limitando a inovação em pagamentos digitais.

Comparativamente, a experiência brasileira com o Pix, referência em eficiência e acessibilidade, demonstra que a orientação regulatória, quando alinhada com a inovação e as necessidades do consumidor, pode fomentar uma adoção massiva de novas tecnologias de pagamento, evidenciando disparidades culturais e normativas entre os dois países.

Impactos do Genius Act nos Estados Unidos sobre o Sistema Financeiro

O Genius Act, aprovado recentemente nos Estados Unidos para regular as stablecoins, tem gerado preocupações significativas em relação à segurança e à inovação no setor financeiro.

Com exigências menos rígidas em comparação a outras jurisdições, o ato facilita uma estrutura onde potenciais fraudes financeiras podem se proliferar.

Em vez de promover uma fiscalização rigorosa, o Genius Act permite que emissores de stablecoins mantenham reservas em títulos do Tesouro com vencimento inferior a 93 dias, conforme descrito na Mitrade.

Sem uma supervisão adequada, estas operações podem se tornar vulneráveis a manipulações de mercado e outros esquemas fraudulentos.

Além disso, o Genius Act representa um obstáculo significativo para o desenvolvimento de uma moeda digital do banco central (CBDC) nos Estados Unidos.

Ao instituir uma norma que privilegia as stablecoins, ele reduz o ímpeto político para inovar no espaço digital oficial.

‘Este ato coloca todo o ecossistema em risco’, alerta um executivo, enfatizando que a falta de um CBDC pode fazer com que o sistema financeiro americano permaneça atrasado em relação a outras economias que já adotaram essa inovação.

Com menos incentivos para criar uma moeda digital soberana, os EUA podem enfrentar desafios para manter a competitividade e a segurança em seu sistema financeiro.

O efeito disso se traduz em uma possível perda de liderança internacional em tecnologia financeira.

Em suma, o Genius Act apresenta desafios consideráveis para a estrutura financeira dos EUA.

Lições da Experiência Brasileira para Outros Países

O sucesso do Pix no Brasil fornece lições valiosas para outros países que desejam implementar sistemas de pagamento digital eficientes.

A eficiência do Pix está na sua capacidade de facilitar transações instantâneas, o que otimiza o tempo e a conveniência dos usuários.

Um exemplo relevante é a integração do pagamento em diversos serviços, como transportes e pequenos comércios, que permite uma adoção massiva e natural por parte da população.

Além disso, eleita a alternativa mais barata, a regulação proativa do Banco Central do Brasil incentiva a concorrência saudável e reduz os custos para os consumidores.

Para replicar este modelo de sucesso, é essencial que outros países desenvolvam estratégias proativas de regulação e implementação que priorizem a inclusão financeira.

O uso de chaves simplificadas para transações, como números de telefone ou e-mails, exemplifica essa acessibilidade.

Além disso, a colaboração entre bancos, fintechs e autoridades reguladoras garante uma estrutura segura e confiável para os usuários.

Um avanço realmente importante é promover campanhas educacionais que preparem a população para adotar novos sistemas com confiança e segurança, assegurando que todos tenham acesso às vantagens dos pagamentos instantâneos.

Dessa forma, países podem se inspirar na experiência brasileira e adaptar essas estratégias para criar um sistema eficiente e inclusivo em suas próprias economias.

Em resumo, o sucesso do Pix no Brasil oferece lições valiosas para outros países, especialmente em tempos de inovações financeiras.

A eficiência e a acessibilidade devem ser priorizadas para garantir um sistema de pagamentos robusto e seguro.